Как оформить полис ОСАГО. Краткое руководство
ОСАГО для водителей: как удобно и выгодно оформить полис, калькуляторы, сервисы, страховщики
Основное об ОСАГО
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (сокр. ОСАГО) — вид страхования ответственности, при котором объектом страхования являются имущественные интересы владельца автотранспортного средства, связанные с его обязанностью возместить вред, причиненный третьим лицам при эксплуатации автотранспортного средства.
Виды ущерба (вреда), подлежащие страхованию, следующие:
вред, причиненный жизни и здоровью физических лиц, достоинству личности;
вред, причиненный имуществу физических и юридических лиц в результате его уничтожения или повреждения, а также причиненные этим убытки.
То есть — покупая страховку ОСАГО, вы защищаете себя от больших проблем в случае, если в произошедшем с вами ДТП виноваты именно вы. В данном случае за нанесенный вами ущерб, вместо вас расплатится страховая компания, у которой вы купили полис. В случае прямо противоположной ситуации, если разбили вашу машину, вам оплатит ремонт страховая компания того человека, кто въехал в вас.
Полис ОСАГО является обязательным.
Согласно ст. 12.37 ч.2 КоАП, за езду на автомобиле без полиса ОСАГО взимается штраф в размере 800 рублей (без полиса можно ездить в первые 10 дней после покупки авто). Штрафуют и в том случае, если полис ОСАГО есть, но сидящий за рулем водитель не вписан в него (500 рублей).
Стоимость полиса ОСАГО. Бонус-малус
На цену полиса влияет несколько факторов: регион, в котором вы проживаете, ваш водительский стаж, мощность вашей машины, а еще – насколько вы аккуратный водитель.
На основании того, как часто водитель попадает в ДТП, рассчитывается так называемый коэффициент «бонус-малус». На этот коэффициент страховая компания умножает стоимость вашего полиса.
Например, несколько лет подряд безаварийной езды могут дать вам скидку до 55%. Но если водители, вписанные в полис ОСАГО на ваш автомобиль, участвовали в ДТП, стоимость полиса будет, наоборот, возрастать.
Даже если у вас большой стаж безаварийного вождения, другой водитель, вписанный в ваш полис, своей историей вождения может существенно повлиять на коэффициент «бонус-малус» и на стоимость полиса.
Для того чтобы ваша страховая история была максимально точной и правильной, и чтобы вы могли использовать свое право на скидку за безаварийную езду, не забывайте сообщать страховой компании о том, что у вас поменялись документы – паспорт или водительское удостоверение.
Таблица с перечислением всех водительских классов и всех возможных значений коэффициента «бонус-малус»
www.autoins.ru/ru/help/bonusmalus.wbp
Где купить полис ОСАГО
Большинство крупных страховых компаний продают полисы ОСАГО.
Рейтинг СТРАХОВЫХ компаний (ОСАГО)
Полис ОСАГО невозможно купить без пройденного технического осмотра.
Причем, сейчас совершенно не обязательно даже ехать в страховую компанию. С 1 января 2017 года так называемое «электронное ОСАГО» стало обязательным — если компания не предоставляет такую возможность, то ее накажут.
Электронный полис ОСАГО
С 1 июля 2015 года в РФ стало возможно приобрести через интернет электронный полис ОСАГО – удобную альтернативу бумажной версии полиса.
Список компаний,осуществляющих оформление электронных полисов, на сайте РСА
www.autoins.ru/ru/e-Polis/rsa-members_e-Polis_resistration/index.wbp
СПИСОК ПРОВЕРЕННЫХ СТРАХОВЫХ КОМПАНИЙ КОТОРЫЕ ТОЧНО ОФОРМЛЯЮТ ОСАГО ОНЛАЙН
Инструкция по покупке электронного полиса
-Выбирать страховую компанию.
-Создать на сайте компании свой «Личный кабинет» (указать ФИО, паспортные данные и так далее), получить по почте пароль и зарегистрироваться.
-Заполнить заявление на оформление е-ОСАГО. Потребуются данные паспортов и водительских удостоверений всех, кто будет вписан в полис, ПТС на машину и диагностическая карта, свидетельство о регистрации и так далее.
-Затем страховая компания должна проверить все данные через единую систему АИС РСА. Если все в порядке, то будет произведен расчет стоимости полиса.
-Оплатить полис и ждать электронного письма от страховой компании.
Если вас нет в базе данных, то страховая компания должна сказать, каких документов не хватает. И у покупателя будет возможность загрузить в личный кабинет сканы. Страховщик обязан их проверить и заключить договор ОСАГО
ВАЖНО ЗНАТЬ: Е-полис не дублируется на официальном типографском бланке, вам достаточно просто распечатать электронную версию полиса и возить его с собой. Сотрудник ГИБДД может проверить, действителен ли полис, через горячую линию или информационную базу АИС РСА.
Главным подтверждением для е-полиса являются его серия и номер – именно их и проверяет инспектор ДПС в базе данных.
Через сайт РСА проверить полис может не только ГИБДД, но и сам владелец полиса. Это также возможность защитить себя от приобретения фальшивого страхового полиса.
В случае возникновения вопросов об электронных полисах следует обращаться на горячую линию РСА 8-800-200-22-75 (для бесплатных звонков по России).
Сервисы ОСАГО
Проверить полис по Единой базе ОСАГО
1) Проверка статуса полиса по номеру бланка (проверить действителен ли полис)
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/bsostate.htm
Можно проверить бумажный или электронный полис ОСАГО по базе данных АИС РСА (Российского Союза Автостраховщиков) и узнать срок его действия
Это форма для проверки как бумажных полисов, так и электронных полисов серии ХХХ, купленных через интернет. Обычно, электронная страховка попадает в базу сразу после оформления, но иногда из-за загруженности базы это может занять несколько дней.
Правильный статус для действущей страховки — «находится у страхователя» (но если сразу после покупки статус всё ещё «находится у страховщика», то это может быть нормально — агент мог не успеть внести в базу изменения, подождите пару дней и только потом бейте тревогу).
Однозначно «плохие статусы» полиса ОСАГО — это «утратил силу» или «утерян». Статус «напечатан производителем» означает, что такой бланк даже не был передан страховщику.
2) Узнать какой автомобиль застрахован по определенному полису
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/osagovehicle.htm
Помимо госномера, ВИН-кода или номера кузова автомобиля, в результатах можно узнать более подробный статус бланка, например, почему именно страховка не действует (могли досрочно прекратить договор или полис мог быть утерян страховой):
Для просмотра сведений о транспортном средстве из договора ОСАГО необходимо ввести серию и номер этого договора, а также дату, на которую запрашиваются сведения
3) Получить информацию о наличии действующего договора ОСАГО в отношении конкретного водителя или автомобиля
dkbm-web.autoins.ru/dkbm-web-1.0/policy.htm
Для просмотра сведений о договоре ОСАГО необходимо ввести данные о транспортном средстве и дату, на которую запрашиваются сведения договора ОСАГО.
Последние цифры государственного регистрационного знака должны быть кодом региона
Узнать номер полиса ОСАГО по госномеру, VIN или номеру кузова + проверить, вписан ли водитель в страховку. Это проверка обратна предыдущей, здесь по данным машины вы узнаете в какой страховой компании она застрахована, номер полиса и его тип (с ограниченим или неограниченая). Проверка по ВИН — наиболее полная. По госномеру ищется только если эти сведения передал страховщик (они не всегда это делают).
Если страховка с ограниченным списком водителей, то система предложит по номеру и серии водительского удостоверения проверить, вписан ли определенный водитель в страховку (это опция появляется на втором шаге после).
Калькуляторы ОСАГО
Калькулятор ОСАГО на сайте РСА www.autoins.ru/ru/osago/calculator/
Калькулятор ОСАГО на сайте Осаго Онлайн-инфо osagoonline.info/calculator/
РЕСУРСЫ
Вся информация об ОСАГО
На сайте РСА www.autoins.ru/ru/osago/
На сайте Выберу.ру www.vbr.ru/strahovanie/help/osago/
На сайте INGURU www.inguru.ru/
