Как проверить кредитную историю. Список бюро кредитных историй

Кредитная история
Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.
Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ.
Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам.
Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй. Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.
Узнать свою кредитную историю граждане могут в БКИ. Запрашивать эти сведения могут и их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.
Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.

Бюро кредитных историй (БКИ)
Бюро кредитных историй (БКИ) — организация, занимающаяся оказанием услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов
В Российской Федерации бюро кредитных историй — это юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.
БКИ обеспечивает обработку, хранение и передачу информации в соответствии с требованиями российского законодательства. Доступ к данным открывает сам субъект кредитной истории или он открывается в ходе судебных действий.
В России действует двухуровневая система хранения кредитных историй.
На верхнем уровне находится ЦККИ - государственный Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ), который сам, напрямую, не выполняет роли БКИ, но хранит сведения о том, в каких БКИ хранится кредитная история конкретного заёмщика. Для идентификации заёмщика используется уникальный код субъекта кредитной истории, формируемый по факту обращения в БКИ или кредитную организацию.
На втором уровне находятся, собственно, Бюро Кредитных Историй (БКИ), которые являются частными организациями и непосредственно хранят кредитные истории. В каком конкретно БКИ хранится кредитная история - определяет организация, выдавшая кредит или займ.
Таким образом, может оказаться, что кредитные истории одного и того же заёмщика хранятся в двух и более БКИ.
С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов (кредитов) физическим лицам размером от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.

Бюро кредитных историй предлагают банкам следующие услуги:
получение кредитных отчётов в режиме онлайн (до 1 минуты);
дисциплинирование заёмщиков банка путём передачи данных об их финансовой дисциплине в бюро;
получение информации из Центрального каталога кредитных историй;
получение информации из Федеральной миграционной службы;
мониторинг финансовой дисциплины заёмщиков;
скоринг бюро, построенный по данным бюро;
разработка «кастомизированных», индивидуальных скоринговых карт с использованием своей базы данных;
дисциплинирование заёмщиков банка путём рассылки им писем от имени бюро или банка при нарушении финансовой дисциплины или увеличении долговой нагрузки;
отчёты, характеризующие кредитный портфель банка и сравнивающие портфель банка с данными бюро в целом (при условии передачи банком данных в базу данных бюро);
системы борьбы с мошенничеством (fraud);
системы обработки кредитных заявок;
системы интеграции к нескольким бюро кредитных историй.

С января 2021 года в России появились особые бюро кредитных историй (БКИ) — квалифицированные БКИ.
Как любое бюро кредитных историй, квалифицированное БКИ предоставляет отчеты о своевременности погашения займов, наличии или отсутствии задолженности по кредитам.
Кроме того, в квалифицированном БКИ пользователям в режиме онлайн будет доступна информация о величине среднемесячного платежа заемщика, необходимая для расчета показателя его долговой нагрузки.

Как физическому лицу посмотреть свою кредитную историю
Через бюро кредитных историй можно посмотреть свою кредитную историю, проверить, когда и где оформлены на вас кредиты, займы через банки, микрофинансовые организации были оформлены
Это поможет контролировать ситуацию с долгами, избежать попыток мошенничества.
Кредитная история поможет вам оценить свои шансы получить кредит или заем. Понять, почему вам отказывают банки и МФО, страховые компании завышают тарифы на полисы, каршеринговые сервисы не подключают к своим услугам, а серьезные компании не берут на работу.
С помощью кредитной истории вы сможете проверить, не оформили ли мошенники кредит на ваше имя. Такое может случиться, к примеру, если вы потеряли паспорт или ваши данные утекли в сеть.
Бывает, что в кредитную историю закрадываются ошибки. И лучше самостоятельно убедиться, что их там нет.

2 шага для получения кредитной истории

1.Узнать в каком БКИ хранится кредитная история

Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России cbr.ru/ckki

Центральный каталог кредитных историй
cbr.ru/ckki

На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе
Услуги - Справки и выписки - Другое - Поиск бюро с вашей кредитной историей
Откройте услугу Получение информации о хранении вашей кредитной истории и нажмите «Начать»

Центральный каталог кредитных историй не предоставляет кредитные отчёты
Услуга поможет узнать в каких бюро кредитных историй (БКИ) хранится ваша кредитная история
Перейдя по ссылке в полученном документе, вы сможете пройти авторизацию и запросить в БКИ кредитный отчёт, содержащий информацию из вашей кредитной истории

Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.
Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.
Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.

2. Запросить кредитную историю в БКИ

Во результатам запроса в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). вы получите список БКИ и ссылки на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.
Обратившись в БКИ, информация о которых будет направлена в рамках оказания данной услуги, вы сможете получить кредитный отчёт, который поможет вам:
узнать информацию обо всех кредитах и займах, выданных на ваше имя
выявить возможные ошибки в кредитной истории
Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.

Как часто кредитная история обновляется?
По закону кредиторы обязаны передавать любые обновления информации в БКИ в течение трех рабочих дней. Например, если вы закрыли автокредит в понедельник, то банк должен будет сообщить об этом в бюро не позднее вечера среды.
Данные по всем кредитам и займам хранятся семь лет. Причем срок вычисляют отдельно по каждому договору — с момента, когда БКИ внесут последние изменения в историю именно о нем, например о том, что кредит погашен.

Список зарегистрированных Бюро кредитных историй (БКИ)

Национальное бюро кредитных историй

nbki.ru

НБКИ — бюро кредитных историй, первым в России получившее статус квалифицированного.
С 2005 года организация занимается сбором, хранением и предоставлением записей о кредитах, сведенных в кредитные истории.

person.nbki.ru

Объединенное Кредитное Бюро

bki-okb.ru

Создано в 2004 году, входит в тройку крупнейших бюро кредитных историй в России.
Линейка сервисов организации обеспечивает все этапы работы кредитного конвейера – от получения кредитных отчетов и скорингов до комплексных решений, включающих в себя мониторинг портфеля, управление процессами взыскания и борьбу с мошенничеством.
С 2021 года для физических лиц бюро запустило отдельную платформу для управления финансовой репутацией — Кредистория. На платформе собраны сервисы, позволяющие создавать, улучшать, мониторить, а главное — использовать финансовую репутацию, чтобы быстро и без проблем получать наиболее подходящие и выгодные кредиты и финансовые услуги.

Кредистория - credistory.ru/s/esia

Бюро кредитных историй КредитИнфо

www.bki-ci.ru

В КредитИнфо хранятся сотни миллионов записей о субъектах, включая кредитные истории, информацию о запросах.
Компания использует современное программное обеспечение, комплекс информационно-аналитических услуг позволяет выполнить всестороннюю оценку кредитных рисков как на основе информации по кредитным историям, так и по данным, полученным от внешних источников.

Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»

online.scoring.ru

Скоринг Бюро - квалифицированное бюро кредитных историй, одно из крупнейших в России.
Бюро хранит данные о кредитах, предоставляет кредитные отчёты, помогает защититься от мошенников, рассчитывает индивидуальный рейтинг. Имеет лицензии и сертификаты по защите IT-систем

Спектрум кредитное бюро

cbch.ru

Spectrum Бюро – бюро кредитных историй, основными направлениями работы которого являются максимально безопасное хранение кредитных историй и предоставление кредитных отчетов. Было создано в 2008 году (под названием Столичное кредитное бюро).
В основе деятельности Бюро лежат принципы невозможности утечки и недопустимости передачи данных третьим лицам в коммерческих, незаконных и иных целях.

Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо»

kredo-kam.ru

МБКИ «КРЕДО» одно из немногих Бюро на рынке кредитных историй России, которое учреждено в Поволжье (Волгоградская область)
Бюро ведет деятельность в двух основных направлениях:
предоставление услуг по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг банкам, небанковским кредитным организациям для принятия решения о выдаче кредита, а также населению (субъектам кредитной истории) — для проверки точности и пол ноты содержащейся там информации; предоставление услуг по технической защите конфиденциальной информации, в состав которой входят и персональные данные.